Góc nhìn trọng tài viên

Siết vốn vào bất động sản, tín dụng: Vẫn lo lách luật

01/02/2018 10:12

Chuyên gia cảnh báo tình trạng ngân hàng có thể lách luật, cho vay, sử dụng vốn không đúng mục đích, hệ quả là số liệu càng ảo.

Hàng loạt lĩnh vực nóng như bất động sản, chứng khoán, tiêu dùng…vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) lưu ý với các ngân hàng khi xét duyệt cho vay.

Trước đó, thống kê của NHNN, năm 2017, tỷ trọng cho vay bất động sản trong tổng dư nợ chiếm 6,53%.

Trong khi đó, theo số liệu của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, tín dụng đổ vào hoạt động kinh doanh bất động sản và xây dựng giảm nhẹ so với năm 2016, chiếm 15,8% trong tổng tín dụng (năm 2016 là 17,1%). Trong đó, vào lĩnh vực xây dựng khoảng 9,9%, vào hoạt động kinh doanh bất động sản chiếm 5,9%.

Tuy nhiên, cũng theo Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, tín dụng tiêu dùng năm 2017 tăng mạnh khi ước tăng 65%, chiếm 18% trong tổng tín dụng. Trong đó, cho vay với mục đích mua, sửa chữa nhà ở tiếp tục chiếm tỷ trọng chính và là lĩnh vực tăng trưởng mạnh nhất, năm 2017 chiếm 52,9% (năm 2016 chiếm 49,5%), tốc độ tăng trưởng là 76,5% (năm 2016 tăng 78,4%).

Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia lo ngại tín dụng bất động sản tiềm ẩn cao trong tín dụng tiêu dùng.

Về vấn đề này, LS Trương Thanh Đức, Chủ tịch HĐTV Công ty Luật BASICO, Trọng tài viên Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam (VIAC) cho rằng, các số liệu, đánh giá, tình hình, thậm chí các quy định ở Việt Nam luôn có nhiều vấn đề. Mỗi bên lại đánh giá theo quan điểm của mình, nơi dựa vào văn bản, nơi dựa vào bản chất vấn đề, nơi lấy số liệu thống kê ở nguồn này, nơi lại lấy ở nguồn khác.

Siet von vao bat dong san, tin dung: Van lo lach luat
Ngân hàng siết tín dụng bất động sản, tín dụng tiêu dùng

Minh chứng cho điều này, LS Trương Thanh Đức dẫn ví dụ: Về bất động sản, trước đây NHNN đã có quy định hạn chế, quy định riêng, quy định tỷ lệ dự trữ, khống chế điều kiện chặt chẽ. Còn Uỷ ban Giám sát Tài chính Quốc gia thì lựa theo cái gì họ cho là bản chất của bất động sản.

"Nếu cùng lấy theo tiêu chí mà đưa ra con số khác nhau thì đó là chuyện lạ, còn lấy theo tiêu chí khác nhau thì đương nhiên ra các con số khác nhau. Ví dụ, trước nay vẫn tranh cãi vay sửa chữa nhà là vay tiêu dùng hay vay bất động sản, bản thân cái này cũng chẻ ra nhiều vấn đề. Nếu căn nhà bạc tỷ sửa vài chục triệu đồng thì đó là vay tiêu dùng, nhưng nếu sửa năm bảy trăm triệu để nâng cấp rồi bán, đầu tư kinh doanh thì nó là bất động sản. Do đó, rất khó để nói cụ thể, chi tiết. Nếu xem lại khái niệm bất động sản thì có thể con số của NHNN sẽ tăng, nhưng cũng có thể con số của Ủy ban Giám sát Tài chính quốc gia giảm", vị chuyên gia nói.

Để tránh tình trạng nhập nhèm hay tín dụng bất động sản ẩn nấp trong tín dụng tiêu dùng, LS Trương Thanh Đức cho rằng, trước hết, phải xác định bất động sản thực sự là bất động sản vì nó tác động đến tiêu dùng, sản xuất, thị trường bất động sản... 

Thứ hai, cần khuyến nghị và đặt ra những con số quản lý, giám sát bằng kinh tế. 

"Việc NHNN yêu cầu siết vốn đổ vào bất động sản, tiêu dùng... thì các ngân hàng hoàn toàn có thể lách chỗ nọ chỗ kia, cho vay, sử dụng vốn không đúng mục đích và như thế thì số liệu càng ảo, thành tích càng ảo", LS Đức nhận xét.

Vì thế, ông nhấn mạnh, đi kèm với khuyến nghị, NHNN cần sử dụng các chính sách, giải pháp kinh tế hợp lý. Khi ấy, tự khắc mọi thứ sẽ đâu vào đấy, người ta sẵn sàng làm đúng vì che giấu không có nhiều lợi ích.

"Trong giải pháp của ngành ngân hàng, quan trọng là trích lập dự phòng, dự trữ bắt buộc. Ví dụ, huy động được 10 đồng, dự trữ 1 đồng thì hiệu quả thế nào, dự trữ 5 đồng hiệu quả ra sao? Với trích lập dự phòng cũng vậy, dự phòng cao thì không có lãi nữa.

Ngoài ra, có thể siết chặt tiêu chí cho vay, sử dụng đúng mục đích, gia hạn nợ, cơ cấu nợ..., tất cả phải chặt chẽ, kiểm tra, thanh tra kỹ càng hơn.

Tóm lại, đây là câu chuyện của thị trường, nếu nó an toàn, tốt, hiệu quả thì người ta đổ xô vào, không nên hạn chế, cấm đoán.

Còn định hướng của Nhà nước là bằng các chính sách, giải pháp kinh tế, tuyên truyền cung cấp thông tin để họ nhận thức, ví dụ nguy cơ bong bóng, loại sản phẩm này đang thừa, giá cả đang cao..., không nên theo kiểu phân bổ chỗ này bao nhiêu, chỗ kia bao nhiêu.

Câu chuyện tăng trưởng tín dụng là một ví dụ, bao năm nay ngành ngân hàng đặt ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên dưới 20%. Theo tôi, chỉ nên giảm, không nên tăng vì tăng trưởng cao vô cùng rủi ro và ngành ngân hàng không nên tăng trưởng quá 10%", LS Trương Thanh Đức phân tích. 

Theo Thành Luân (báo Đất Việt) đăng ngày 29/01/2018

Share Post
MỘT SỐ TIN TỨC KHÁC
  • Thêm kênh “bắt bệnh” môi trường kinh doanh 15/10/2018 11:31

    Chỉ số phát triển doanh nghiệp (DN) chính là bức tranh thu nhỏ phản chiếu môi trường kinh doanh tại mỗi địa phương. Vậy làm thế nào cải thiện môi trường kinh doanh thông qua việc thay đổi từ thước đo chỉ số phát triển DN?

  • Cần nghiên cứu đúng mức chính sách khai thác FTA 08/10/2018 10:09

    Trao đổi với phóng viên Báo Hải quan, ông Trần Hữu Huỳnh, Chủ tịch Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam (VIAC) cho rằng, để khai thác tốt hơn những lợi thế từ các Hiệp định Thương mại tự do (FTA), cần có sự tổng kết, đánh giá việc thực hiện một cách kịp thời để gỡ các nút thắt. Bên cạnh đó, trong bối xung đột thương mại, xu thế bảo hộ tăng cao, chính sách khai thác FTA nhằm tối ưu hóa lợi thế, giảm thiểu rủi ro cần được quan tâm đúng mức.

  • IPO “hàng khủng” thất bại, vì đâu nên nỗi? 25/09/2018 18:13

    Tại Vinalines, gánh nặng nợ và hoạt động kinh doanh cốt lõi không tốt nên khó thu hút nhà đầu tư. IPO thời gian gần đây kém hấp dẫn còn bởi quy định hạn chế tín dụng chảy sang thị trường chứng khoán trong Thông tư 36/2014/TT-NHNN kéo dài quá lâu. Về cơ bản, doanh nghiệp có quy mô lớn, nhưng kém hấp dẫn, là lý do chính khiến đợt IPO thất bại. Nhà đầu tư thấy nội tại doanh nghiệp không ổn nên e ngại đầu tư.

  • Cơ sở pháp lý nào để thu hồi tài sản nhà nước đã bán? 25/09/2018 18:11

    Từ hoạt động thanh, kiểm tra một số dự án hạ tầng và bất động sản vừa qua tại các địa phương, cơ quan chức năng của Đảng, Nhà nước đã phát hiện và kết luận về các sai phạm. Theo đó, hoặc do vi phạm về thiếu căn cứ pháp lý, trái thẩm quyền, không đúng quy trình, thủ tục, hoặc do có tham nhũng, tiêu cực mà nhiều cán bộ lãnh đạo, là người tham gia quyết định dự án đã bị xử lý ở các mức độ khác nhau.

  • Thức ăn nhanh lỗ bất thường: Khó xác định chuyển giá 25/09/2018 18:09

    Dù báo lỗ liên tục nhưng đến nay, các "đại gia" thức ăn nhanh nước ngoài vẫn bám trụ thị trường Việt Nam và cạnh tranh quyết liệt để giành thị phần. Ông Lê Duy Minh, Phó Cục trưởng Cục Thuế TP HCM, khẳng định hầu hết các doanh nghiệp (DN) báo lỗ đều là DN lớn của nước ngoài, đầu tư hệ thống rất lớn ở Việt Nam. Chi phí đầu tư rất lớn gây thua lỗ nặng ở giai đoạn đầu. "Chúng tôi sẽ rà soát thật cụ thể các trường hợp nghi vấn" - ông Minh nói.

  • Thép Việt bị kiện tới tấp 12/09/2018 11:02

    Theo các chuyên gia, cũng giống như rất nhiều vụ việc kiện bán phá giá trước đây, ngành thép Việt vẫn loay hoay quanh các "bài học" cũ để tự vệ. Luật sư Trần Hữu Huỳnh nhắc lại bài học quen thuộc: "Lý thuyết từ trước đến nay là không nên để tất cả trứng vào giỏ, phải đa dạng thị trường hơn nữa. Ngoài ra, DN sản xuất cùng với các nhà tư vấn, tham tán cần có sự liên kết, hợp tác thông tin để hiểu rõ hơn tính chất thị trường trước khi quyết định lựa chọn nơi xuất khẩu".

  • Từ Uber-Grab... đến chính sách cho mô hình kinh tế chia sẻ 12/09/2018 11:00

    Đáng nói, nếu quy định các công ty cung cấp dịch vụ ứng dụng kết nối như Grab hay Uber là đơn vị kinh doanh vận tải sẽ đi ngược lại với xu thế của thế giới. Trong nền kinh tế 4.0, các doanh nghiệp có xu hướng chuyên môn hóa, tập trung đầu tư vào một hoặc một số công đoạn trong chuỗi giá trị, nhằm tìm cách tối đa hóa hiệu quả kinh doanh.

  • Ngành thuế đòi cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng: Tiếp tục bị phản ứng 12/09/2018 10:58

    Dưới góc độ quản lý thuế, nếu loại bỏ yếu tố lạm quyền trong thi hành công vụ, dẫn đến xâm hại lợi ích chính đáng của doanh nghiệp, tôi cho rằng sự phối hợp giữa cơ quan thuế với các cơ quan hữu quan nói chung và với NH thương mại nói riêng là cần thiết để góp phần bảo đảm thực thi quy định thuế, hạn chế gian lận thuế, trốn thuế

    Đăng ký nhận tin thư từ VIAC